關(guān)于提前還貸有人能省出10多萬(wàn)！部分年輕人排隊(duì)等名額,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看哈~！

最近，隨著各大銀行2023年年報(bào)數(shù)據(jù)公示，“提前還貸”成為熱詞。

90后新杭州人小唐就在攢錢提前還房貸。

“還進(jìn)去以后發(fā)現(xiàn)利息少了很多，瞬間感覺(jué)賺到了，之后就有點(diǎn)迷上這種感覺(jué)。”小唐說(shuō)，身邊還有不少朋友也選擇提前還貸。

然而，提前還貸不是想還就能還。小唐說(shuō)，最近一次還款她發(fā)現(xiàn)原本開(kāi)放的線上預(yù)約通道約不上了。

“問(wèn)了貸款經(jīng)理，他告知我線下可以先登記，但是也要等兩三個(gè)月，具體時(shí)間他表示也說(shuō)不好。”

部分年輕人不再熱衷理財(cái)

急著提前還房貸

小唐2020年買了杭州城北某剛需樓盤，除去公積金貸款，還有100多萬(wàn)商貸。“月供之外還有結(jié)余，起初我大部分放在基金里，回報(bào)率還是相當(dāng)可以的。”

去年年底，小唐有了提前還房貸的打算。“當(dāng)時(shí)剛好有一筆大額存單到期，再想存的時(shí)候發(fā)現(xiàn)對(duì)比幾年前的利率大大降低了，而且還要靠搶。”

近一段時(shí)間基金市場(chǎng)不明朗，小唐虧了不少，就沒(méi)再投。最后，她決定把這筆錢和今年1月發(fā)的年終獎(jiǎng)一起拿來(lái)提前還房貸。“貸款期限少了快10年，利息算下來(lái)比原先貸款30年少了十幾萬(wàn)。”

第一次，她先還了20萬(wàn)。

之后，她又把一些放在活期里的錢湊了湊，再加上幾個(gè)月的工資準(zhǔn)備再還一波，但這次她卻發(fā)現(xiàn)線上沒(méi)法預(yù)約了。

小唐說(shuō)，自己在小區(qū)業(yè)主群里以及社交媒體上了解到，不少人遇到類似情況。“或許是因?yàn)檫€的人太多把銀行的額度搞緊張了？”

90后小鄭則選擇一次性還清房貸。

“我手里還有一些錢，爸媽也說(shuō)再贊助我一些，想用他們的房票去買一套房，但最后還是放棄了這個(gè)想法。”小鄭說(shuō)，兩套房月供壓力會(huì)大，不如把現(xiàn)有的這套從銀行這里“贖回來(lái)”，落“袋”為安。

還有的購(gòu)房者接到了經(jīng)營(yíng)貸中介的推銷電話。

“他說(shuō)能用很低的價(jià)格貸款，收我一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，這筆錢就可以還到房貸里，一開(kāi)始確實(shí)有點(diǎn)心動(dòng)，最后被家人勸住了。”市民鄒先生表示，這樣的推銷很多鄰居也收到過(guò)，大部分人都選擇了拒絕。

線上預(yù)約更受歡迎

多家銀行提前還房貸需等待1個(gè)月以上

部分年輕人提前還貸意愿提高，但目前多數(shù)銀行并非當(dāng)天申請(qǐng)就能還上。

“我是上個(gè)月申請(qǐng)的，客戶經(jīng)理說(shuō)要等到6月以后，我想加急但得到的回復(fù)是：不是我一個(gè)人在等，要按照預(yù)約的先后時(shí)候來(lái)，如果沒(méi)額度等的時(shí)間要更長(zhǎng)。”在某農(nóng)商銀行辦理商貸的小范說(shuō)，目前只能線下辦理提前還款，最近需要等待的時(shí)間變長(zhǎng)了。“我有朋友同個(gè)銀行去年辦理就等了一周。”

“我連著搶了好幾天，都沒(méi)有蹲到放出來(lái)的名額。”新杭州人小錢告訴記者，她在某國(guó)有銀行手機(jī)銀行App上最近根本搶不到號(hào)，一直到6月15號(hào)，之前的都約完了。“根據(jù)合同，還貸履約超1年，之后提前還貸就不用違約金了，所以我們小區(qū)很多業(yè)主都選擇去排隊(duì)還了。”

受訪者供圖。

小錢操作失敗的頁(yè)面顯示：“尊敬的客戶，您申請(qǐng)的月份未能安排您的還款，您可嘗試選擇日期列表中其他月份的日期，也可聯(lián)系您的客戶經(jīng)理或咨詢貸款經(jīng)辦行預(yù)約登記。”隨后，小錢根據(jù)提示咨詢了客戶經(jīng)理，對(duì)方表示：“最近沒(méi)額度了，有額度放出會(huì)通知。”

“我又打給了貸款經(jīng)辦行的相關(guān)熱線，客服回復(fù)目前線下可以先來(lái)排隊(duì)登記，預(yù)計(jì)在6、7月能還款。由于我選擇的是縮短年限，還要再來(lái)一趟更改合同。”小錢無(wú)奈地表示，銀行只在工作日上班，為了提前還貸自己還得跑兩次太不方便，“還是希望線上能夠多些名額。”

受訪者供圖。

“按照規(guī)定，每年180天內(nèi)只能預(yù)約一次還款，每年上限是兩次，等待的這段日子就得多還利息。”小錢說(shuō)。

在另一國(guó)有銀行預(yù)約還貸的小沈則告訴記者，雖然該行在手機(jī)銀行APP上預(yù)約不限制次數(shù)，但也很難搶到。“普遍要等兩三個(gè)月，利息多還的同時(shí)還要繳納違約金。”

專家提倡從實(shí)際出發(fā)，理性對(duì)待

業(yè)內(nèi)人士提醒莫陷入經(jīng)營(yíng)貸套路

浙報(bào)傳媒地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)丁建剛看來(lái)，當(dāng)前“提前還款”是較為普遍的現(xiàn)象。“比如，前段時(shí)間收到了年終獎(jiǎng)金、分紅，成為提前還貸的基礎(chǔ)。”與此同時(shí)，由于理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)破凈、收益率回撤，甚至負(fù)收益，“不少人就選擇贖回，讓錢回到了手上。”

在丁建剛看來(lái)，提前還貸要從購(gòu)房者的實(shí)際情況出發(fā)，需理性對(duì)待，而非盲目跟風(fēng)。“譬如2016-2020年，特別是2018年房貸利率達(dá)到5.6%到5.8%的客戶。如果手頭有閑置資金可以考慮，從而較為顯著減少長(zhǎng)期利息支出。”

丁建剛表示，按揭貸款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。“對(duì)于有穩(wěn)定收入的人群來(lái)說(shuō)，你按時(shí)并長(zhǎng)期還款是銀行的利潤(rùn)來(lái)源。”

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則表示，購(gòu)房者在提前還貸時(shí)需充分考慮，預(yù)留未來(lái)幾年的生活開(kāi)支、醫(yī)療等儲(chǔ)備金。“銀行方面也應(yīng)該重視提前還款難問(wèn)題，積極應(yīng)對(duì)客戶需求，及時(shí)回應(yīng)訴求，在合同約定的基礎(chǔ)之上，為借款人提前還款提供更多便利。”

有關(guān)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，伴隨著“提前還款”熱潮，還出現(xiàn)了用經(jīng)營(yíng)貸換房貸等違規(guī)情況。“有的中介會(huì)告訴你利率可以低至不到3個(gè)點(diǎn)，但一旦在審批中查到未真實(shí)經(jīng)營(yíng)，會(huì)作收貸處理，同時(shí)個(gè)人信用也將受到影響，影響以后辦理信貸業(yè)務(wù)。”

這位業(yè)內(nèi)人士提醒，在申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的時(shí)候需注意違約金問(wèn)題，“有的合同里會(huì)標(biāo)注滿足的年限，要問(wèn)仔細(xì)。”

“如果本身貸款利率低，特別早期利率打7折的客戶或者公積金貸款的客戶，其實(shí)沒(méi)必要提前還款。”另外，對(duì)于使用等額本息且已進(jìn)入還款階段中期的客戶以及使用等額本金且還款期已過(guò)三分之一的客戶，提前還款并沒(méi)有那么劃算，并不能有效節(jié)省利息支出。

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