大家好,小訊來為大家解答以上的問題。道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的區(qū)別，道德風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)很多人還不知道,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、道德風(fēng)險(xiǎn)是代理人簽訂合約后采用隱藏行為，由于代理人和委托人信息不對(duì)稱，給委托人帶來損失。

2、保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人在投保后，降低對(duì)所投保標(biāo)的的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險(xiǎn)公司帶來損失的同時(shí)降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。

3、 基于理性人假設(shè)，個(gè)人努力追求自己的效用最大化，由于任何預(yù)防性措施的采取都有代價(jià)，同時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)了保險(xiǎn)的全部風(fēng)險(xiǎn)，所以理性的投保人不會(huì)在預(yù)防措施上投資，這樣增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能，給保險(xiǎn)公司帶來了損失。

4、更為極端的是個(gè)人會(huì)促使損失的發(fā)生，從而獲得保險(xiǎn)公司的理賠。

5、保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)到投保人投保后的這種行為，就會(huì)要求投保人交納更多的保險(xiǎn)金，這樣降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。

6、投保人相對(duì)于采取預(yù)防措施下的收益也會(huì)降低。

7、此外，保險(xiǎn)公司為了激勵(lì)投保人采取預(yù)防措施，可以采用設(shè)置免賠額，并且要求投保者也承擔(dān)一定比例的損失的方式保護(hù)自己的利益，能夠收到一定的效果。

8、 一、什么是道德風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn)并不等同于道德敗壞。

9、道德風(fēng)險(xiǎn)是80年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的一個(gè)經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇的概念，即“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。

10、” 或者說是：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。

11、 在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，道德風(fēng)險(xiǎn)問題相當(dāng)普遍。

12、獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的斯蒂格里茨在研究保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)經(jīng)典的例子：美國(guó)一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%，有幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個(gè)對(duì)自行車的保險(xiǎn)，保費(fèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的15%。

13、按常理，這幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤(rùn)。

14、但該保險(xiǎn)運(yùn)作一段時(shí)間后，這幾個(gè)學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。

15、何以如此？這是因?yàn)樽孕熊囃侗：髮W(xué)生們對(duì)自行車安全防范措施明顯減少。

16、在這個(gè)例子中，投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險(xiǎn)后果，因而采取了對(duì)自行車安全防范的不作為行為。

17、而這種不作為的行為，就是道德風(fēng)險(xiǎn)。

18、可以說，只要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在，道德風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。

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